中国央行原行长周小川近日在出席年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。周小川表示，目前全球经济进入低利率时代，但年的全球经济危机教训有两个，一个是泡沫化，一个是低通胀环境下的低利率。
周小川演讲释放了两个信号：
一、全球经济进入低利率甚至负利率时代二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代为什么要买年金险提供稳定的被动现金流人人都想不上班，实现财务自由，但是如何做到呢？其中的一个比较简单的标准就是被动现金流≥必要支出近年来比较流行的Fire生活也是如此：降低必要开支，努力储蓄，靠本金带来的投资收入覆盖必要开支。其实还是和退休一样，退休之后不工作了，靠国家发的养老金提供现金流，才能生存下去。如果想要财务自由，不被工作束缚，提早享受人生，就要准备出不工作也能源源不断的现金流。年金险就能很好的实现这个需求，它可以提供和生命等长度的被动现金流。不用工作、投资打理，这笔钱就是你的，领取的条件只有一个——活着就行。投资大佬们常年股海浮沉，见识市场的凶险，他们知道，即使此刻账上拥有的钱再多，也只是数字而已，随时都会消失。只有年金险，把它变成被动现金流，才能保证伴随终生的资金安全垫。保证钱一定花在该花的地方上现实生活中，我们更应该是对钱去做思考，哪笔钱是可以承受高风险的，而哪笔钱是一定不能出现问题的。比如标准普尔家庭资产象限图，再比如支付宝的“三笔钱”，其实都是从这个角度去思考的。不同风险账户的钱应该绝对分离，这样才能分割风险，保证我们的生活不受影响，不会因为股市的波动而家破人亡。有些开支是一定要产生的，比如教育金、养老金，这部分资金不应该承受任何风险。经济形势好了，大家工作好找，也会挣到更多的钱。但反之，就可能会被裁员。牛市，可能会赚得盆满钵满，但金融危机，你的资产可能会腰斩，甚至破产，做生意，也有可能赔的本都不剩。外部条件是不可控的，社会的经济形势也不受个人意志转移，但小朋友一定会按时长大，他们需要吃饭、上学。而我们和父母也会按时衰老，医疗费、生活费这些都是一定会产生的。年金险能保证账户里有钱，为这些一定会产生的开支买单。监管做担保的安全性确实，投资的未知使人着迷，但高收益代表着高风险，如果人生不给自己留后手，那么和*博又有何异？投资机会里有个标准叫夏普比率：同样是5%的收益，获取的风险更低，夏普比率越高，我们说这笔投资的“质量”越高。无论什么样的投资产品，低风险都是最重要的参考标准之一。年金险刚性兑付，收益都写进合同里，风险和国债、银行存款等级相似。所谓年金险，就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年。
在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！
一、养老金
只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：
要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险退休之后就可以稳定领取养老金。
二、子女教育金
如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。
如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，年金险就是比较好的选择。
三、财富传承
对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。
四、保护私有
对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。
五、年金险四大优势
锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。
均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。
“滴水成河，聚沙成塔”，利用复利进行投资遵循的就是这个道理。只要懂得运用复利，再小的钱袋也照样能够变成一座大金库。
所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式，用契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们，直到终老甚至下一代。
购买年金的重要窗口期而就在全球降息大潮中，银保监会针对预定利率4.%的年金险产品，第三度出手，先是利率上限从4.%下调至3.5%，如今又规定从12月开始停止销售预定利率4.%的年金险产品。
年金险的本质就是：我们定期向保险公司缴纳一定数额的钱，到了双方约定的年限，再从保险公司领钱。
现在银保监会将年金保险的预定利率上限将由之前的4.%降低为3.5%，为啥引发了行业震动，大家都知道，年金险一般都是复利计息，4.%复利，40年可达到实际年利率9.5%，问问市面上哪个理财产品能够保证9.5%的收益？且毫无风险？我们来看下图：
以30年的复利来看，4.%预定利率高出银行存款20万；
以50年的复利来看，4.%预定利率高出银行存款66万。
而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金可以长达50年锁定4.%的复利。所以很确定的是，一旦遇到4.%的年金险，基本上是躺着就把钱赚了。
即便是今后下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。
年美联储年内三次降息，今年以来，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率，谁敢说瑞士和瑞典的今天，一定不是我们的明天？
再来看看我国，锁定利率最好的时间是90年代，可惜那会很多人都没有这个意识，现在后悔不已，我们来看下图：
所以，年12月31日之前这个时间段，是购买储蓄险（包括年金险、增额终身寿）比较好的窗口期。小编总结很多朋友纠结，要买增额终身寿还是年金险。其实很简单，拿的短选增额终身寿，拿的长选年金险。现在还能抓住4.%或3.5%复利的终身领取的年金产品作为最底层的资产配置，现金价值明确写进合同的产品是再好不过的配置了。
所以说：购买年金险最佳的时间要不是20年前，要不就是现在，如果你20年前错过了，就别再错过当下，且买且珍惜！
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇